Рассчитываем неустойку по ОСАГО

Правоотношения, связанные с ОСАГО, как и любые другие имеют способы своего обеспечения. Они приходят в действие в случае каких-либо нарушений в исполнении условий договора со стороны одного из двух контрагентов. В этой статье речь пойдёт о возможных мерах ответственности, в частности положений о неустойки, которые в данном случае будут относится к страховщику.

Что такое неустойка?

Неустойкой (пеня, штраф) является определённая договором, либо сформированная на основе закона денежная сумма, которую обязуется выплатить сторона, нарушившая выполнения своего обязательства касательно сроков.neystojka-osago

Она находит повсеместное применение в юриспруденции, что обуславливается рядом преимуществ, среди которых выделяют следующие:

  1. Факт требования о выплате неустойки не требует для себя какого-либо доказательного значения. Её выплату обуславливает нарушение сроков по договору;
  2. Размер неустойки заранее определён, что характеризует последнюю, как очень оперативную меру ответственности;
  3. Неустойка является более приспособленной к отдельным видам обязательства, так как устанавливается, учитывая её значение для всех участников соглашения.

Неустойка подразделяется на два вида:

  • Штраф — определяется в твёрдой денежной величине и подлежит одноразовой выплате;
  • Пеня — может взыскиваться многократно и её размер составляет % от суммы задолженности.

Однозначным условием выплаты неустойки является нарушение условий договора в контексте, связанном со сроками выполнения последнего. Неустойка широко применяется в договорной практике и договоры, связанные с ОСАГО, не считаются исключением.

Правовые основы

Согласно Закону об ОСАГО, при обращении потерпевшего в результате аварии, страховщик имеет два варианта действий:

  • Осуществить выплату указанной потерпевшим суммы по страховому случаю;
  • Отказаться от таковой, направив потерпевшему мотивированный ответ, с подробным изложением причин, послуживших причиной отказа.

На выполнение вышеуказанных действий Закон предоставляет страховщику срок в 30 дней. В случае невыполнения никаких действий, из указанных выше, страховщику грозит неустойка по ОСАГО.

Таким образом, пострадавший приобретает право на принудительное истребование страховой выплаты и неустойки по окончанию 30 дневного срока. За решением данного вопроса необходимо обращаться в судебные органы.

При этом важно помнить об одном нюансе: выплата страховых отчислений до решения судом этого вопроса, не избавляет страховщика от обязанности по выплате неустойки. Это может послужить предметом для повторного обращения в суд.

osagoНачиная с 2014 года размер неустойки определяется согласно п.21 ст.12 Закона об ОСАГО устанавливает неустойку в размере 1 %, которая возникает при истечении двадцатидневного срока, выделенного на возмещение страхового возмещения либо выдачи направления на ремонт, а также размер финансовой санкции, который равен 0,05 %, выплачиваемой страховщиком в случае несвоевременной отправки официального отклонения в страховой выплате.

Срок выплат по ОСАГО достигает 20 дней, что было установлено 1 сентября 2014 года. Если договор об ОСАГО бы заключён ранее вышеуказанной даты, то срок выплат равняется 30 дням.

Срок выплаты начинает течь с момента предъявления всех предусмотренных для совершения выплаты документов (они предусматриваются правилами ОСАГО).
Таким образом, необходимо очень внимательно подходить к всем нюансам, связанным с возможной выплаты неустойки по ОСАГО.

Расчёт неустойки по ОСАГО

Неустойка рассчитывается по день фактической выплаты, а финансовая санкция — до дня направления отказа или вынесения судом решения.

Для расчёта в начислении неустойки используется следующая формула:

Сн = Кд х (1/75) Ср x Св/100, где

Сн — сумма неустойки, Кд — количество дней просрочки, Ср — ставка рефинансирования на последний день срока выполнения страховщиком своих обязательств по выплатам, Св — сумма возмещения, которая причитается пострадавшему.

Законом также предусматривается максимальный рубеж ответственности страховщика. На данный момент он эквивалентен 400 000 рублей за вред, причинённый имуществу, и 500 000 рублей за вред, нанесённый жизни и здоровью.

Сама уплата неустойки должна осуществляться на основании Вашего заявления в досудебном порядке. Поэтому, если Ваши требования ограничиваются неустойкой (финансовой санкцией), необходимо написать заявление в адрес страховщика с указанием реквизитов для выплаты.

Судебная практика

Если ремонт Вашего автомобиля можно осуществить на условиях гарантии, которые на него распространяются, то лучше получить денежную компенсацию за последний, и отказаться от предложенных услуг.

Есть риск получения лишь дополнительных убытков, если ремонт Вашего авто будет производиться в неспециализированных мастерских. В частности, что подтверждает судебная практика, обычные мастерские не могут осуществить качественный и полноценный ремонт, а также полноценное функционирование автомобиля в случае поломки.

Страховое возмещение же напрямую зависят от ценовой политики официального автомобильного дилера.

Некоторыми судами процессе работы не достигается консенсус, относительного того, что является объектом в процессе возмещения: цена автозапчастей либо оплата искусного труда? Однако большинство предпочитает учитывать стоимость ремонта целиком по стоимости, которую назначают публичные автопредставители.

Согласно новым изменениям законодательства, вступившим в силу в 2014 году является обязательным досудебное урегулирование споров, связанных со страховыми выплатами. Судебная власть придерживается позиции относительно того, что предсудебное урегулирование споров должно функционировать по всем договорам, независимо от даты их заключения. Судья Пленума ВС РФ подчеркнул, что порядок подачи претензий является обязательным по всем страховым случаям , произошедшим с 1 сентября 2014 года до последнего числя июня месяца 2015 года. 

Таким образом, интересующемуся лицу необходимо сначала подать страховщику заявление о наступлении страхового случая, а дальше в судебном порядке оспорить размер страхового возмещения и порядок его оказания. На рассмотрение подобного заявления страховщиком Закон определяет срок в 5 дней.

Как происходит взыскание?

Применяя соответствующие нормы Закона необходимо иметь чёткое понимание того, за что именно будет взыскиваться неустойка.

Достаточно распространёнными являются ситуации, когда коварными страховыми компаниями запросы, продиктованные статьей 13 ФЗ, де-юре выполняются, а «на лицо» ситуация, в которой взымание неустойки становится невозможным.

В такое положение можно попасть в двух случаях:

  • При направлении отказа в страховой выплате пострадавшему, который вслед за тем подлежит обжалованию в суде;
  • В случае частичного возмещения страховой суммы.

В этих случаях нет несоблюдения норм закона, а потому отсутствует факт выплаты неустойки.

В первом варианте оспариванию подлежит сам факт обязательства со стороны страховой компании по выплате страховки. И даже в случае признания мотивированного отказа обоснованным, у пострадавшего право на неустойку не возникает.

Во втором случае страховщик обязуется погасить основную часть страховки, а судебные тяжбы по поводу выплаты неустойки и выплаты итоговой суммы неограниченны во времени.

Неустойка за просрочку выплаты

Неустойка является единственным видом ответственности, к которой может быть привлечён страховщик в случае просрочки по выполнению страховых возмещений пострадавшим.

Пеня может применяться только в отношении страховщика.

При любом способе расчёта санкций, неустойка не будет превышать лимита суммы страхования либо размеров гарантированной соглашением премии.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ и срок по несвоевременному возмещению – два элемента, от которых напрямую зависит сумма взыскания.strakhovanie-osago

Сумма пени за осуществление несвоевременной выплаты всегда является самой большой. Это связано, прежде всего, с тем, что серьёзным нарушением обязательств по договору является просрочка выплат со стороны страховщика по отношению к выгодоприобретателю.

Таким образом, неустойка является гарантией своевременного выполнения обязательств страховщиком.

Самый большой её размер выплачивается при наличии потерпевших в делах о возмещении вреда. По новым правилам суммы возмещения и неустойки возросли, и поэтому страховщикам нет никакой выгоды нарушать условия договоров по ОСАГО.

Вывод

Из всего вышесказанного следует подвести закономерные итоги:

  • Первое, нужно очень внимательно подходить к вопросу относительно подсчёта сроков. То есть, правильно подсчитать период просрочки, для правильного расчёта суммы неустойки;
  • Второе, необходимо помнить о досудебном разрешении подобных споров. Ведь это является обязательным условием при решении подобных споров.
  • Третье, нужно помнить о том, что страховщику даётся 20 дней в случае заключения договора после 1 сентября 2014 года и 30 дней до этой даты для выплаты страховой суммы, а сумма этого платежа не превышает 400 000 рублей за вред, причинённый имуществу, и 500 000 рублей – за вред, причинённый жизни и здоровью потерпевшего.

Мария Агеева

Я являюсь практикующим юристом. В моей практике было много различных спорных юридических ситуаций. На страницах этого сайта я готова поделиться с вами своим опытом в решении различных юридических вопросов.

мои статьи прочитали уже больше 20 тысяч человек

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас

Категории: Страхование

Комментарии

  1. Олег
    Олег 4 октября, 2015, 13:36

    здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, расчет неустойки по осаго 1% применяется ли для договоров, заключенных до 1 сентября 2014 г. Я пострадавший. Полис заключен в конце 2013 г. ДТП в октябре 2014 г. Прошел суд 1й инстанции. Насчитали неустойку по 1% в день. СК подала апелляцию, что неустойка рассчитывается по 1/75. Верно ли суд применил неустойку 1% или же ошибся? Заранее спасибо за информацию

    Ответить на комментарий

Написать комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Политика конфиденциальности.
Обязательные поля отмечены*