Процедура признания физического лица банкротом

Количество должников кредитных организаций среди физических лиц в наше время растет семимильными шагами. И государство не могло проигнорировать данный факт. Так в свет вышел соответствующий закон, регламентирующий процедуру банкротства и ее условия.

Законодательство о банкротстве физических лиц

Длительные дискуссии законодателей относительно банкротства физических лиц и его процедуры, нашли практическую реализацию в соответствующем законе, который был утвержден в 2014 году, а вступил в юридическую силу 01.10.2015 года. Его суть, крайне проста — некое лицо может быть признано банкротом, если не может выплатить свои финансовые обязательства перед банковскими учреждениями.

Общая сумма задолженности должна быть более полумиллиона рублей, а длительность неуплаты — 3 месяца.

Процедура безусловно муторная, может быть инициирована самим должником или его кредиторам. Принятие такого решения возложено на арбитражные суды.

Условия признания лица банкротом

Условия прописаны в пункте 3 статье 213 Закона «О банкротстве». bankrotГражданин может быть признан банкротом при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств:

  • гражданином не осуществляются расчеты с кредиторами в срок, обозначенный в кредитном договоре;
  • совокупный долг в размере 10% от общей суммы финансовых обязательств, которые должны были быть выплачены вовремя, но не выплачены с просрочкой платежа в 1 календарный месяц;
  • долговые обязательства превысили общую финансовую ценность имущества должника, в том числе по праву требования;
  • судебным приставом было вынесено исполнительное постановление о том, что у должника нет имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Этапы признания гражданина банкротом

Процедура банкротства граждан требует подготовки и контроля государственными органами непосредственно должника. Порядок оформления банкротства гражданина обозначен в законе.

Заявление о банкротстве

Старт процедуры банкротства начинается с подачи заявления в арбитражный суд, расположенный по месту проживания должника, который будет вести рассмотрение этого дела и вынесет окончательное решение.

Данный документ может быть подан как должником, так и кредитором, который желает получить возврат долга, или его представителем.

При этом в законе есть четкая приписка, что подача такого заявления должником является его обязанностью, а не правом, особенно если имеются кредиторы, обязательства перед которыми не могут быть им исполнены.bankrotstvo

Структура заявления имеет следующий вид:

  • шапка (информация о суде, должнике, кредиторе и других третьих лица);
  • основная часть (описание дела по сути, с указанием и пояснением ситуации, которая привела к банкротству и каким организациям должно данное физическое лицо);
  • требование о признании физического лица должником;
  • приложения.
Даже если должник умер, такая процедура может быть возбуждена и будет посмертно вынесено решение о признании умершего банкротом со всеми вытекающими из этого последствиями.

Порядок взыскания долгов

Согласно законодательству нашей страны кредитор имеет право при рассмотрении дела о банкротстве по сути подать заявление:

  • о погашении обязательных взносов;
  • об определении права владения имуществом должника;
  • о передаче имущества, которое было залоговым.

При рассмотрении дела по сути может быть предложена процедура реструктуризации долга, если она невозможна по какой-либо причине, то будет вынесено решение о распродаже имущества для того чтобы оплатить долги.

Право первой очереди будет предоставлено кредиторам, которые обозначили свои права и требования до вынесения решения судьи о признании физического лица банкротом.

Может быть вынесено решение об исполнении банкротом своих обязанностей или обратное. Помимо этого, на данное лицо будут наложены определенные ограничения.

Реструктуризация долга

The businessman - bankruptДанная процедура подразумевает смену графика осуществления выплат по долгу, их суммы. При этом будут учтены интересы как кредитора (по телу кредита и процентам), так и должника. При условии, что кредиторов несколько, будет составлен совокупный план, по которому будет идти погашение всех долгов. Срок погашения не может быть больше 36 месяцев. Главное условие для проведения реструктуризации — регулярный источник дохода, который позволит осуществлять месячные платежи по новому договору.

Последствия признания банкротом

Последствия принятия судебного постановления о признании гражданина банкротом регулируются ст. 208 ФЗ №127 “О несостоятельности (банкротстве)”.

Реализация имущества физического лица

Решение о реализации имущества выносят после установления невозможности утверждения плана реструктуризации долга или же сразу после проверки обоснованности иска о банкротстве.

На процедуру реализации имущества отведено 6 месяцев с момента, когда данное решение было принято.

Все имущество гражданина, кроме того, что будет признано личным, общей суммой до 10 тысяч рублей, не войдет в конкурсный список. В список также входят долевые владения должника. Продажу данного имущества может осуществлять только финансовый управляющий, который будет специально для этого назначен судом (из лиц, которые должны были участвовать в реструктуризации долговых обязательств или того, кого предложит общее собрание кредиторов).

Реализация осуществляется на основе проведения торгов. Все вырученные средства сначала отправляют на погашение текущих обязательств.

Ограничения, которым подвергается должник

bankrotstvo-fiz-licЕсли физическое лицо признано банкротом, то данное положение налагает на него ряд ограничений:

  1. Очередное признание банкротом может наступить не раньше, чем через пять лет.
  2. Банкрот на один год лишен права регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.
  3. Должнику запрещено выезжать за границу
  4. Гражданин лишается права на кредитование в течении пяти лет.

Новый закон имеет множество нюансов, которые необходимо учитывать. В данной ситуации лучшим решением будет обращение за онлайн-консультацией к опытным юристам.

Сколько времени займет процедура банкротства физических лиц, будет зависеть от многих обстоятельств. В некоторых случаях подготовка занимает больше, чем непосредственно сам процесс. В целом процедура будет считаться оконченной после реализации имеющегося имущества и распределения средств между кредиторами либо погашения обязательств по плану.

Мария Агеева

Я являюсь практикующим юристом. В моей практике было много различных спорных юридических ситуаций. На страницах этого сайта я готова поделиться с вами своим опытом в решении различных юридических вопросов.

мои статьи прочитали уже больше 20 тысяч человек

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас

Категории: Долги

Написать комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Политика конфиденциальности.
Обязательные поля отмечены*