Как бороться с коллекторами?

Многим людям приходится сталкиваться с работой коллекторских агентств, наблюдать как «разрывается» от звонков телефон и даже получать угрозы. Попробуем разобраться, насколько правомерны те или иные действия коллекторов и как вести себя, оказавшись в их списке.

Кто такие коллекторы?

kak_borotsya_s_kollektoramiКоллекторы – это люди, которые изымают долги по кредитам. Если речь идет о законе, то коллекторы должны только собирать данные о человеке, и ничего более. В частности, узнавать:

  • где он работает;
  • где проживает;
  • состав его семьи;
  • уровень дохода.

Но если вы не желаете рассказывать информацию, то можете этого не делать. Когда у коллектора собраны все данные, он должен пригласить человека на беседу и объяснить ему, чем может грозить неуплата по кредиту. Если после разговора человек не начал платить свои долги, то коллекторы начинают разговаривать с друзьями, родственниками и коллегами, а также начальством должника.

На деле часто происходит так, что коллекторы угрожают людям, шантажируют их и одолевают звонками. Должник в таком случае может обратиться в суд – так как их действия незаконны.

Способы передачи задолженности в коллекторское агентство

Передача задолженности клиента в коллекторское агентство может проходить двумя путями:

  1. Продажа долга клиента. Банк передает коллекторам долг клиента, а те в свою очередь перед банком гасят задолженность. В этом случае клиент должен деньги уже не банку, а коллекторам. О таком действии клиент оповещается любым способом, например:
  • смс-сообщением;
  • письмом;
  • звонком по телефону.
Должник должен получить копию договора, где прописано, что его долгом занимается коллекторское агентство.
  1. Передача дела неплательщика на определенные срок (несколько месяцев). Банк и коллекторское агентство заключают между собой договор. Само собой для банка эта услуга не бесплатна, а если коллектору удается вернуть долг, то он получает процент от него. Для коллектора определяется срок, в течении которого он должен взыскать долг, чаще всего он составляет не более трех месяцев.

kak-borotsya-s-kollektoramiЕсли коллекторам не удалось взыскать с должника деньги, то перед ними снимаются все обязательства, а дело передается в суд. Однако, банк может передавать дела несколько раз в разные коллекторские агентства, если не хочет иметь дело с судом. Суд – это орган, куда кредиторы обращаются в последнюю очередь, когда больше не остается других способов вернуть свои деньги. Банки не хотят связываться с судебными органами, поскольку в российской практике такие разбирательства проходят долго. Кроме того, как только дело передается в суд, долг неплательщика замораживается, пени и проценты за долг не начисляются, а это невыгодно для банка.

Имеет ли право банк передавать долг коллекторам?

Если банку попался клиент-неплательщик, то у него есть несколько способов заставить его платить по кредиту:

  • передать дело в суд;
  • мирно договорится с заемщиком, выбрав для него удобные условия;
  • обратиться в коллекторские организации.

В статье 382 Гражданского кодекса РФ прописано, что кредиторы имеют право передавать долги своих клиентов коллекторам – если это прямо не запрещено договором. Однако, нужно соблюдать конфиденциальность, не говоря третьим лицам о передаче информации и данных о заемщике.

Чтобы понять, законно или нет поступил банк, нужно перечитать свой кредитный договор и посмотреть, может ли передаваться ваше дело в коллекторские организации. Ели это не прописано в договоре, то взыскать с вас долг могут только сотрудники банка. Если же в договоре прописано о том, что ваше дело могут передать коллекторам, то при первой встрече с представителями подобной организации нужно потребовать документ, чтобы удостовериться что он имеет право «трясти» с вас долги.

Неправомерные действия коллекторов

К неправомерным действиям коллектором можно отнести следующие:

  1. Работник коллекторского агентства не представился и не назвал места своей работы (статья 15 Закона о потребительском кредите).
  2. При личной встрече коллектор отказался предъявлять документы (статья 15 Закона о потребительском кредите).
  3. Коллектор грубит, хамит и оскорбляет должника (статья 5.61 КоАП).
  4. Портит имущество должника (статья 163 УК РФ).
  5. Звонит в период с 22.00 до 06.00 (статья 15 Закона о потребительском кредите).
  6. Мешает передвижению должника и преследует его (статья 127 УК РФ).
  7. Применяет физическую силу (в зависимости от тяжести преступления действия могут попадать под 111, 112 и 115 статьи УК РФ).
  8. Разглашает информацию о должнике третьим лицам (статья 7 Закона о персональных данных и статья 137 УК РФ).
  9. Принимает от лица деньги (статьи 158,161, 162 УК РФ).
  10. Вымогает деньги от должника, угрожая и шантажируя его (статья 163 УК РФ).
  11. Угрожает родственникам и друзьям должника (статья 163 УК РФ).
  12. Звонит и шлет смс-сообщения несколько раз в день (статья 15 Закона о потребительском кредите).
Все из вышеперечисленных деяний – это грубые нарушения закона, за которые можно привлечь человека к уголовной ответственности. Если должнику удастся доказать свою правоту в суде, то коллектора могут лишить свободы на срок от двух до пяти лет. Поэтому, если против вас применялись данные действия, то можно смело обращаться в суд.

Коллекторы – как с ними бороться законными методами

Если вам угрожают, то бороться с этим можно следующими методами:

  1. kak_borotsya-s-kollektoramiЮридически. Если вас каждый день одолевает коллектор, то нужно выявить на законных ли основаниях он это делает.
  2. Создать коллектору неприятную ситуацию. Для этого нужно отказаться от телефонного разговора, и предложить ему встретиться поздно вечером в отдаленном районе города. Нужно действовать теми же методами. При встрече нужно попросить коллектора показать документы. Можно подать в СМИ статью о том, что банк передает свои дела коллекторам, которые действуют незаконно. Скорее всего, после такого заявления банк расторгнет договор с агентством – так как не захочет такой славы.
  3. Помощь юриста. Чтобы добиться правомерных действий от коллектора, может потребоваться помощь квалифицированного юриста. Он должен ходить с вами на все переговоры и следить за тем, как ведет себя коллектор. Если юрист тоже видит, что коллектор поступает незаконно, то можно подать заявление в суд на коллекторское агентство.
  4. Управленческий метод. В первую очередь нужно обратиться к директору коллекторского агентства и написать жалобу на его работников. Если вы собираетесь оплатить свой долг, то это следует указать. Если вы не собираетесь платить долг — об этом тоже нужно сказать, чтобы ваше дело было передано в суд.
  5. Борьба через суд. Если вы не знаете, как бороться с коллекторами, то можно смело отправляться в суд, если у вас есть доказательства, что они действуют незаконно. Для этого нужно записать разговор с коллектором на диктофон, но перед этим человека нужно предупредить о своих действиях. Нужно сохранять все письма с угрозами, — которые в суде станут хорошими доказательствами против коллекторов. Можно сначала написать заявление в полицию, а при желании обратиться сразу же в суд.

Что делать, если вас донимают звонками?

Если коллектор начинает вам угрожать по телефону, то нужно установить программу записи телефонных звонков, чтобы сохранить весь разговор. Но чтобы эта запись в суде не сыграла против вас, человека, с которым вы беседуете, нужно предупредить о своих действиях.

Коллекторы звонят по чужому долгу

kak_borotsya_s-kollektoramiОчень часто коллекторы звонят людям по чужим кредитам, так как, заполняя анкету банка, клиенты пишут произвольный номер телефона. Что нужно делать в таком случае:

  • Объяснить коллектору, что у вас нет никаких долгов по кредитам, и вы не знаете человека, который задолжал банку.
  • Номер телефона коллектора занести в черный список.
  • Узнать о банке, в котором у заемщика имеется долг. Связаться с сотрудниками банка для выяснения обстоятельств.
  • Обратиться в полицию.

Чтобы пресечь это, нужно обратиться в коллекторское агентство со следующими документами:

  • паспорт РФ.
  • распечатка звонков, которую можно взять у своего оператора домашнего телефона.
  • платежка за телефон, где указано ваше ФИО и адрес, чтобы органы не усомнились в том, что это ваш номер телефона.

Если коллектор продолжает звонить вам и называет вас должником, можно смело идти в прокуратуру.

Кому можно жаловаться?

Жаловаться на незаконную работу коллекторов можно в разные службы. Прежде всего, обращаться следует в следующие органы:

  • Прокуратура.
  • Роспотребнадзор.
  • Ассоциация коллекторов НАПКА. Жалобу можно подать на официальном сайте.

Если вам звонят коллекторы по долгу вашего друга или родственника вы можете с ними не разговаривать, так как это не ваш долг и одолевать вас звонками они не имеют права. Стоит отметить, что для вас это совершенно ненаказуемо.

Стоит ли выплачивать свой долг коллекторам?

Чтоб оплатить свой долг коллекторскому агенству у вас должен быть свой личный счет на который вы должны класть деньги. Никогда не стоит отдавать деньги работнику коллекторского агентства, даже если он вымогает их у вас.

Чтобы не сталкиваться с такими неприятными «гостями», нужно своевременно уплачивать свои кредиты. Но если вам все же пришлось столкнуться с этими людьми, то вы должны вести себя спокойно и действовать согласно закону.

Мария Агеева

Я являюсь практикующим юристом. В моей практике было много различных спорных юридических ситуаций. На страницах этого сайта я готова поделиться с вами своим опытом в решении различных юридических вопросов.

мои статьи прочитали уже больше 20 тысяч человек

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас

Категории: Долги

Написать комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Политика конфиденциальности.
Обязательные поля отмечены*